OpenReserve یک پروژه فین تک و بانکی است که می خواهد مدل متفاوتی از بانکداری را در آمریکا ایجاد کند. ایده اصلی این شرکت، ساخت یک بانک ملی با زیرساخت بلاکچینی و امکان تسویه مداوم تراکنش ها است؛ مدلی که خود شرکت از آن با عنوان بانک «پیوسته» یا Continuous Bank یاد می کند.
در دوم سپتامبر ۲۰۲۶، دفتر کنترل ارز آمریکا یا OCC تاییدیه اولیه و مشروط تاسیس OpenReserve Bank را صادر کرد. این تصمیم در فهرست رسمی تصمیمات OCC نیز با عنوان درخواست تاسیس OpenReserve Bank در سالت لیک سیتی ایالت یوتا ثبت شده است.
البته یک نکته مهم وجود دارد: OpenReserve هنوز یک بانک فعال نیست. تاییدیه فعلی مشروط است و شرکت باید پیش از آغاز فعالیت، مجموعه ای از الزامات مالی، نظارتی و عملیاتی را برآورده کند.
بانک ۲۴ ساعته OpenReserve چگونه کار می کند؟
مدل OpenReserve بر این ایده بنا شده است که سیستم بانکی نباید برای انجام بسیاری از فعالیت های مالی به چرخه های زمانی سنتی وابسته باشد. زیرساخت بلاکچین می تواند ثبت و تسویه تراکنش ها را به صورت آنچین انجام دهد و به همین دلیل شرکت می خواهد یک سیستم مالی با دسترسی مداوم ایجاد کند.
در مدل پیشنهادی OpenReserve، بانکداری سنتی و دارایی های دیجیتال قرار نیست دو سیستم کاملا جدا باشند. هدف این است که خدمات بانکی در کنار زیرساخت بلاکچین و یک دفترکل یکپارچه ارائه شوند.
مهم ترین خدمات پیش بینی شده برای این بانک عبارتند از:
- سپرده گذاری و ارائه خدمات اعتباری و وام
- خدمات پرداخت و مدیریت خزانه
- سپرده های توکنیزه
- نگهداری و خدمات مرتبط با دارایی های دیجیتال
- خدمات بانکداری به عنوان سرویس
- خدمات بانکداری بین المللی و بانکداری کارگزاری
- تسویه تراکنش ها بر بستر زیرساخت آنچین
بنابراین، OpenReserve صرفا یک پلتفرم خرید و فروش ارز دیجیتال نیست و مدل تجاری آن بسیار گسترده تر از یک صرافی یا کیف پول دیجیتال طراحی شده است.
OpenReserve چقدر سرمایه نیاز دارد؟
یکی از مهم ترین شروط تعیین شده برای OpenReserve، تامین حداقل ۲۱۰ میلیون دلار سرمایه اولیه پرداخت شده است. این سرمایه باید پس از کسر هزینه های سازماندهی و هزینه های پیش از افتتاح در اختیار بانک قرار گیرد. همچنین بانک باید در سه سال نخست فعالیت، نسبت اهرم Tier 1 حداقل ۱۲ درصد را حفظ کند.
این رقم فاصله قابل توجهی با سرمایه جذب شده توسط شرکت دارد. OpenReserve پیش از این یک دور سرمایه گذاری اولیه به ارزش ۲۵ میلیون دلار جذب کرده بود که رهبری آن را a16z crypto بر عهده داشت.
در این دور سرمایه گذاری، شرکت هایی مانند Jump Capital، Acrew Capital، Coinbase Ventures، Wintermute Ventures، Clocktower، Quona Capital، AAF Management و Zero Knowledge Ventures نیز مشارکت داشتند.
در نتیجه، جذب سرمایه ۲۵ میلیون دلاری را نباید با سرمایه ۲۱۰ میلیون دلاری مورد نیاز برای راه اندازی بانک یکی دانست. OpenReserve هنوز باید شرایط سرمایه ای تعیین شده از سوی OCC را تکمیل کند.
آیا OpenReserve می تواند استیبل کوین دلاری منتشر کند؟
یکی از بخش های مهم برنامه OpenReserve، ورود به حوزه استیبل کوین های دلاری است. این شرکت برنامه ایجاد یک شرکت تابعه کاملا متعلق به بانک را برای صدور، نگهداری، تبدیل و پرداخت استیبل کوین های مبتنی بر ذخایر دلار مطرح کرده است.
با این حال، این موضوع هنوز به معنی دریافت مجوز نهایی برای انتشار استیبل کوین نیست. بر اساس اطلاعات منتشر شده درباره تصمیم OCC، شرکت تابعه مربوط به استیبل کوین هنوز درخواست جداگانه خود را ثبت نکرده است.
خود OpenReserve نیز پروژه ReserveUSD یا rUSD را به عنوان یک استیبل کوین طراحی شده برای بازارهای سرمایه جهانی معرفی کرده است. بنابراین باید بین برنامه تجاری شرکت و مجوزهای قطعی صادر شده تفاوت قائل شد.
OpenReserve چه زمانی فعالیت خود را آغاز می کند؟
تاییدیه OCC نقطه شروع مسیر بانکی OpenReserve است، نه پایان آن. این شرکت برای تبدیل شدن به یک بانک فعال باید چند شرط مهم را تکمیل کند و تا زمانی که الزامات پیش از افتتاح برآورده نشوند، مجوز نهایی فعالیت صادر نمی شود.
بر اساس شرایط اعلام شده، OpenReserve برای تامین سرمایه مورد نیاز حدود ۱۲ ماه فرصت دارد و باید حداکثر ظرف ۱۸ ماه پس از تاییدیه اولیه، مراحل لازم برای شروع فعالیت را تکمیل کند. همچنین دریافت بیمه سپرده از FDIC، تکمیل الزامات OCC و برخی مراحل مرتبط با فدرال رزرو نیز در مسیر راه اندازی قرار دارند.
جمع بندی
OpenReserve یکی از پروژه های جدیدی است که می خواهد مفهوم بانکداری را با استفاده از بلاکچین بازطراحی کند. این شرکت در دوم سپتامبر ۲۰۲۶ تاییدیه اولیه و مشروط OCC را برای تاسیس یک بانک ملی در آمریکا دریافت کرد؛ اما هنوز فعالیت بانکی خود را آغاز نکرده است.
تامین حداقل ۲۱۰ میلیون دلار سرمایه اولیه، حفظ نسبت اهرم Tier 1 در سطح حداقل ۱۲ درصد طی سه سال نخست و تکمیل الزامات نظارتی، از مهم ترین موانع پیش روی این پروژه هستند. دریافت تاییدیه های مرتبط با بیمه سپرده و سایر الزامات پیش از افتتاح نیز همچنان اهمیت دارد.
در صورت تکمیل این مراحل، OpenReserve می تواند یکی از نمونه های قابل توجه ترکیب بانکداری سنتی، دارایی های دیجیتال و تسویه آنچین باشد.